Execution only hypotheek: wat zijn de kosten?
Wie zelf een hypotheek afsluit, betaalt meestal minder voor begeleiding dan iemand die uitgebreid hypotheekadvies krijgt. Bij een execution only hypotheek kies je zelf de hypotheek en regel je een groot deel van het aanvraagproces zonder persoonlijk advies. Dat kan kosten besparen, maar betekent niet dat de hypotheek helemaal kosteloos is. Ook de geldverstrekker, notaris en andere partijen kunnen kosten in rekening brengen.
Wat betekent execution only?
Bij execution only ontvang je geen persoonlijk advies over welke hypotheek het beste bij jouw situatie past. Je maakt die keuze zelf en vraagt de hypotheek zelfstandig aan, of met ondersteuning bij de afhandeling. Omdat je geen volledig adviestraject afneemt, zijn de kosten voor begeleiding doorgaans lager.
Geldverstrekkers kunnen wel eisen dat je aantoont voldoende kennis van hypotheken te hebben. Vaak gebeurt dat met een kennis- en ervaringstoets. De toets is geen persoonlijk advies: je blijft zelf verantwoordelijk voor je keuzes en de gevolgen daarvan.
Welke kosten betaal je bij execution only?
De totale kosten bestaan meestal uit meerdere onderdelen. Welke kosten precies gelden, hangt af van de geldverstrekker, je woning en je persoonlijke situatie.
- Kosten voor execution only: de geldverstrekker of aanbieder kan kosten rekenen voor het zelfstandig aanvragen en laten verwerken van de hypotheek. Soms zijn die kosten inclusief de kennis- en ervaringstoets; soms wordt de toets apart berekend.
- Taxatiekosten: voor de hypotheekaanvraag is vaak een taxatierapport nodig. De prijs verschilt per taxateur en type woning.
- Notariskosten: de notaris verzorgt onder meer de hypotheekakte. Koop je een woning, dan kunnen er ook kosten zijn voor de leveringsakte.
- Advies- of bemiddelingskosten voor aanvullende producten: bijvoorbeeld wanneer je toch advies inschakelt voor een overlijdensrisicoverzekering of andere financiële producten.
- NHG-kosten: als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie afsluit, kan een eenmalige borgtochtprovisie gelden. Controleer de actuele voorwaarden en het tarief.
- Overige kosten: afhankelijk van de aanvraag kunnen bijvoorbeeld kosten voor een bouwkundige keuring, bankgarantie of extra documenten van toepassing zijn.
Execution only vergelijken met hypotheekadvies
De kosten voor execution only zijn doorgaans lager dan de kosten voor een compleet hypotheekadviestraject. Daar staat tegenover dat je zelf moet beoordelen welke hypotheekvorm, rentevaste periode en voorwaarden bij je passen. Ook moet je de benodigde informatie verzamelen en de aanvraag zorgvuldig controleren.
Vergelijk daarom niet alleen het bedrag voor de begeleiding. Kijk ook naar wat daarvoor wordt geleverd, welke kosten apart worden gerekend en of hulp beschikbaar is als de geldverstrekker aanvullende vragen stelt. De rente en voorwaarden van de hypotheek zijn bovendien afhankelijk van de gekozen geldverstrekker en niet automatisch gunstiger wanneer je execution only afsluit.
Zijn de kosten aftrekbaar?
Bepaalde kosten voor het afsluiten of oversluiten van een hypotheek voor een eigen woning kunnen onder voorwaarden aftrekbaar zijn in de aangifte inkomstenbelasting. Dit kan bijvoorbeeld gelden voor specifieke advies-, bemiddelings- en notariskosten. Niet iedere kostenpost komt in aanmerking. Controleer daarom de actuele informatie van de Belastingdienst of vraag advies aan een belastingdeskundige.
Wanneer is execution only geschikt?
Execution only kan passen wanneer je voldoende kennis hebt, je financiële situatie overzichtelijk is en je zelfstandig verschillende hypotheekopties kunt vergelijken. Heb je bijvoorbeeld een flexibel inkomen, een onderneming, meerdere leningen of plannen om binnenkort te verhuizen? Dan kan persoonlijk advies helpen om de gevolgen en risico’s goed in kaart te brengen.
Let ook op je eigen verantwoordelijkheid. Een hypotheek is een langlopende financiële verplichting. Een verkeerde keuze kan gevolgen hebben voor je maandlasten, de betaalbaarheid van je woning en je financiële ruimte in de toekomst.
Zo krijg je inzicht in de totale kosten
- Vraag vooraf een overzicht op van alle kosten voor execution only en de eventuele kennis- en ervaringstoets.
- Controleer welke diensten bij de prijs zijn inbegrepen en welke apart worden berekend.
- Vraag offertes op voor onder meer taxatie en notaris.
- Neem eventuele NHG-kosten en bijkomende aanvraagkosten mee in je berekening.
- Vergelijk de totale kosten én de hypotheekvoorwaarden met een traject waarbij je advies krijgt.
Kortom: execution only kan de kosten voor hypotheekbegeleiding verlagen, maar je betaalt nog steeds voor onderdelen zoals de hypotheekaanvraag, taxatie en notaris. De exacte bedragen verschillen per aanbieder en situatie. Vraag daarom altijd vooraf om een volledig kostenoverzicht en bepaal of zelfstandig afsluiten past bij jouw kennis en financiële situatie.